¿Qué es la verificación KYC? Guía detallada
Finalmente, se monitorea continuamente el comportamiento del cliente para detectar actividades sospechosas y garantizar el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero. EkycEs el uso de canales digitales, incluyendo canales en línea, aplicaciones móviles y autenticación biométrica, por nombrar algunos, para validar a un cliente de forma remota y precisa. Este proceso digital permite a las instituciones financieras validar a las personas con precisión en menos tiempo, reduciendo el costo de las operaciones de cumplimiento KYC y el tiempo de incorporación, a la vez que se mantiene una experiencia positiva para el consumidor. EKYC facilita que los sistemas financieros capturen, analicen y monitoreen la información del cliente. En zonas geográficas con clientes de mayor riesgo, el uso de eKYC ha permitido mejorar las evaluaciones de riesgos y el cumplimiento normativo con autenticación en tiempo real.
Q2. What IDs are accepted for KYC?
Gracias a tecnologías avanzadas sin código, ComplyCube permite que la verificación y la incorporación de clientes sean rápidas, precisas y estén listas para escalar con su organización. Al aprovechar miles de datos en tiempo real —como hashes del dispositivo, geolocalización, red y preferencias del usuario— la inteligencia de dispositivo permite detectar el fraude de manera proactiva, asegurando interacciones seguras y confiables en plataformas digitales. La verificación KYC es el proceso de confirmar la identidad de un cliente para asegurarse de que es quien dice ser.
No obstante, la adopción de mecanismos robustos y eficaces de KYC aporta múltiples beneficios operativos y estratégicos. Entre ellos se destacan el fortalecimiento de la seguridad jurídica de las operaciones, la mitigación de la exposición a riesgos legales, financieros y reputacionales, y la consolidación de un entorno de mayor transparencia y confianza entre los distintos actores del mercado. Las soluciones tecnológicas de última generación han permitido optimizar los procesos de diligencia debida, reduciendo los tiempos de incorporación de clientes (onboarding) y mejorando significativamente la experiencia del usuario sin menoscabar los estándares de seguridad. Mediante la validación de información personal identificable (PII) contra documentos oficiales como pasaportes o licencias de conducir, la verificación KYC permite prevenir fraudes, lavado de dinero y otros delitos financieros. Muchas organizaciones también incorporan validaciones biométricas o cruces con bases de datos para reforzar la seguridad durante el onboarding de clientes.
- En definitiva, el KYC no debe ser concebido exclusivamente como una obligación legal, sino como una práctica estratégica y necesaria para la sostenibilidad y legitimidad de las actividades económicas en el siglo XXI.
- Como componente esencial de los esfuerzos más amplios contra el blanqueo de capitales, el KYC (Conozca a su Cliente) se ha visto reforzado por décadas de legislación.
- Solo en 2023, Los reguladores globales emitieron multas por $5.8 mil millones para el incumplimiento de AML y KYC, lo que subraya la importancia crítica de contar con procesos KYC sólidos para las organizaciones en todas partes.
- Asimismo, los reguladores estadounidenses exigen que las empresas de criptomonedas se registren como empresas de servicios monetarios y cumplan con los requisitos KYC y AML.
- Al utilizar cadena de bloquesLos bancos pueden crear identidades digitales impenetrables y descentralizadas, lo que reduce la necesidad de proporcionar documentos KYC repetidamente.
- Por ejemplo, los reguladores ahora exigen a los comerciantes de metales preciosos y arte que realicen la debida diligencia con los compradores cuando las transacciones superen determinados umbrales.
Manteniendo la integridad de los sistemas financieros a través de blockchain
Este seguimiento continuo permite detectar cambios en los patrones de actividad, como pagos transfronterizos inusuales, transacciones de alto valor, modificaciones en los métodos de pago, mayor volumen de operaciones o la inclusión del cliente en una lista de sanciones. La tecnología ha transformado las soluciones de KYC para bancos y otras instituciones financieras, permitiendo un cumplimiento más eficaz y escalable de las normativas KYC y las leyes contra el blanqueo de capitales. Anteriormente, las prácticas tradicionales de Conozca a su Cliente (KYC) implicaban una gran cantidad de papeleo y comprobaciones manuales, lentas y propensas a errores.
A principios de 2025, la Comisión de Bolsa y Valores de Filipinas (SEC) inició una investigación sobre Binance, La investigación reveló que la plataforma de intercambio de criptomonedas había incorporado usuarios sin realizar la verificación KYC adecuada. Se detectó que varias cuentas de alto riesgo, incluidas las de personas políticamente expuestas (PEP), habían eludido los controles de debida diligencia del cliente (CDD). La falta de supervisión de las transacciones generó preocupación entre los reguladores, especialmente a la luz de las directrices AML actualizadas de la región, en virtud de la Ley de Reforma contra los Delitos Financieros de 2024.
En 1970, en Estados Unidos, comenzó la primera regulación con Ley de Secreto Bancario (BSA), promulgada en 1970, que se centró en el mantenimiento de registros y la presentación de informes sobre grandes transacciones de divisas. Además, organizaciones como Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) Se establecieron para supervisar a los corredores-distribuidores y garantizar el cumplimiento de los requisitos KYC. El principio de “Conozca a su cliente” ha adquirido una importancia capital como instrumento de prevención y control de riesgos en el sistema financiero global.
Organismos reguladores como la UE y el GAFI han extendido la obligatoriedad del KYC a estos sectores, especialmente cuando las transacciones implican grandes sumas de dinero o estructuras de propiedad complejas. Desde entonces, ha evolucionado hasta convertirse en sexta directiva (6AMLD) En 2020, se buscaba cerrar lagunas legales adicionales en el blanqueo de capitales mediante soluciones de verificación de identidad más robustas. Por ello, las entidades deben garantizar no solo la implementación de procedimientos de identificación y verificación, sino también su integración en una política de cumplimiento normativo robusta, orientada a mitigar riesgos legales y operativos. La omisión o inadecuada aplicación de estos procedimientos puede derivar en la imposición de sanciones administrativas, civiles o penales, además de conllevar un perjuicio reputacional significativo para la entidad implicada. Adicionalmente, el incumplimiento de las obligaciones de diligencia debida puede facilitar la comisión de delitos como el blanqueo de capitales, lo que acarrea una responsabilidad penal directa para las personas jurídicas y sus representantes legales. En el ámbito bancario, la obligación de implementar procedimientos KYC deriva de mandatos regulatorios establecidos por autoridades nacionales y organismos supranacionales, que imponen a las entidades financieras el deber de diligencia debida respecto de sus clientes.
Ofrece flujos de trabajo de incorporación sin código, verificación de identidad en tiempo real, cobertura global de documentos y herramientas de análisis automatizadas. Con funcionalidades como la detección biométrica de vida, la monitorización continua y la prevención avanzada del fraude, ComplyCube ayuda a las empresas a cumplir con los requisitos KYC de forma eficiente y a escalar sus operaciones con facilidad. Si bien no todas, muchas industrias están ahora legalmente obligadas a implementar la verificación KYC debido al creciente riesgo de lavado de dinero y delitos financieros. Entre ellas se incluyen la banca, los seguros, las criptomonedas, los juegos de azar, el sector inmobiliario, el comercio de artículos de lujo y la contabilidad.
Understanding KYC Process, Types and its importance for Business & Merchants
HAquí hay algunos Las regulaciones AML más populares en diferentes países protegen a las instituciones financieras y a los clientes en todo el mundo. Solo en 2023, Los reguladores globales emitieron multas por $5.8 mil millones para el incumplimiento de AML y KYC, lo que subraya la importancia crítica de contar con procesos KYC sólidos para las organizaciones en todas partes. Como componente esencial de los esfuerzos más amplios contra el blanqueo de capitales, el KYC (Conozca a su Cliente) se ha visto reforzado por décadas de legislación. Desde la década de 1970, los gobiernos han promulgado leyes para combatir el blanqueo de capitales y las actividades fraudulentas dentro de sus fronteras. «SEON mejoró significativamente nuestra eficacia en la prevención contra el fraude, liberando tiempo y recursos para mejorar las políticas, los procedimientos y las normas». Este requisito surge a partir de la Ley USA PATRIOT de 2001, cuyo objetivo es prevenir y sancionar actos de terrorismo, tanto en EE.
UU., los reguladores imponen estrictos requisitos de KYC a las empresas de juego, lo que obliga a los operadores a implementar medidas sólidas de autenticación y verificación de clientes. Tecnología blockchain ofrece una plataforma transparente, impenetrable y segura para almacenar e intercambiar datos de identidad de clientes. Al utilizar cadena de bloquesLos bancos pueden crear identidades digitales impenetrables y descentralizadas, lo que reduce la necesidad de proporcionar documentos KYC repetidamente. Además, facilita el cumplimiento del mandato regulatorio sin comprometer la privacidad de los datos.
Se ha convertido en un proceso vital para proteger la integridad y la confianza de las empresas en todo el mundo. Con una sólida Verificación de identidad (IDV) y Antilavado de dinero (AML) Mediante marcos regulatorios, las empresas pueden adoptar un enfoque proactivo basado en el riesgo para mantener la alineación con las regulaciones cambiantes. Los controles KYC pueden ser costosos, con proveedores de verificación de identidad que cobran entre $13 y $130 por usuario. Esta evaluación también puede considerar la ocupación del cliente, los tipos de transacciones que realiza, sus patrones de comportamiento esperados y otros factores relevantes.
Las empresas pueden generar confianza, cumplir con sus obligaciones legales y proteger la integridad del ecosistema financiero. Para las instituciones financieras, esto implica verificar la identidad de quienes abren una cuenta. Un usuario puede registrarse proporcionando datos básicos como nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación. La institución debe verificar esta información mediante documentos oficiales o bases de datos públicas, agencias de reporte crediticio, entre otros recursos. Los comerciantes de arte, metales preciosos y artículos de lujo también están sujetos a los requisitos de KYC (Conozca a su Cliente), ya que los bienes valiosos pueden ser objeto de blanqueo de capitales. Por ejemplo, los reguladores ahora exigen a los comerciantes de metales preciosos y arte que realicen la debida diligencia con los compradores cuando las transacciones superen determinados umbrales.
SEON permite incorporar usuarios legítimos rápidamente, aplicando controles mínimos de KYC y solicitando documentación adicional solo a usuarios sospechosos. Nuestras soluciones ya han ayudado a bancos digitales y fintechs líderes a escalar de forma eficiente, atendiendo a más clientes sin comprometer la seguridad ni el cumplimiento regulatorio. Al filtrar usuarios riesgosos antes del KYC, activar excepciones para 3DS, reducir el fraude en transacciones y minimizar impagos, SEON ofrece una experiencia segura y sin fricción de principio a fin.
Del mismo modo, las empresas de servicios profesionales, como los bufetes de abogados y las firmas de contabilidad, están legalmente obligadas en muchas jurisdicciones a identificar a los beneficiarios reales y a los clientes involucrados en transacciones de alto riesgo. La industria del juego ha experimentado una mayor demanda de KYC (Conozca a su Cliente) para prevenir el fraude, el juego de menores y el blanqueo de capitales. Las Directivas AML (Anti-Malversación de Fondos) de la UE obligan a los sitios de juego en línea a identificar y autenticar la identidad, la edad y la geolocalización de los jugadores, así como a realizar un seguimiento de las transacciones para detectar patrones inusuales.
La verificación KYC es conocida por ser un proceso tardado, costoso y frustrante para los usuarios, pero sorprendentemente sigue siendo fácil de evadir por parte de los defraudadores. Esta fricción durante el onboarding suele traducirse en mayores tasas de abandono y una alta demanda de recursos para gestionarlo de forma efectiva. En caso de que se detecten indicios de operativas informe analítico irregulares, las entidades financieras tienen el deber de reportar la operación sospechosa a la Unidad de Inteligencia Financiera correspondiente, conforme a los protocolos legales establecidos. Al implementar software de KYC y controles de autenticación, las empresas dificultan la operación de actores maliciosos y previenen el fraude desde el inicio.